这家城商行再次交出了营收、净利润“双降”的业绩“答卷”。 10月28日，贵阳银行发布2024年第三季度报告。今年1-9月，该行营收、归属于母公司净利润同比双双下滑。它是唯一一家披露三季报业绩“双下滑”的城商行。 。这并非贵阳银行首次出现营收和归母净利润负增长。自2023年中期报告发布以来，该行业绩已连续六个季度下滑。此外，仅从前三季度的业绩来看，贵阳银行目前的营收已经回落至2019年的水平。

长期以来，贵阳银行的收入主要依靠净利息收入。该业务一度占比接近90%。尽管今年以来这一比例有所下降，但仍处于较高水平。在利差收窄的背景下，贵阳银行如何寻找新的业绩增长点，打破业绩负增长的“魔咒”？

业绩持续负增长

10月28日，贵阳银行发布2024年第三季度业绩报告。前三季度，该行实现营业收入109.37亿元，同比下降4.42%；归属于母公司股东的净利润39.7亿元，同比下降6.81%。

该行也由此成为已披露2024年三季报的9家A股上市城商行中唯一一家营收和归母净利润“双降”的银行。这并非贵阳银行第一次出现业绩负增长。 2023年中报以来，贵阳银行已连续六个季度营收和归母净利润“双下滑”。

仅从前三季度的业绩来看，贵阳银行目前的营收已经回落至2019年的水平。当时，该行前三季度的营业收入为108.2亿元；归属于母公司的净利润也低于2019年的43.06亿元。

对于2024年前三季度业绩下滑的原因，贵阳银行在三季报中提到，净息差收窄，主要是受益实体经济、调整资产结构、市场利率持续下降。

贵阳银行的收入主要依靠净利息收入。这项业务此前占比超过80%，甚至接近90%。虽然今年前三季度跌至79%，但占比依然较高。受净息差收窄影响，前三季度，贵阳银行利息净收入86.71亿元，同比下降15.61%，进而拖累营业收入。

北京商报记者发现，业绩排名较高的A股上市城商行中，净利息收入占比普遍在60%左右。例如，2024年1月至9月，宁波银行、南京银行、杭州银行的利息收入占净利润的比例分别为69.59%、50.87%、64.13%。

“一般来说，银行净利息收入占收入的60%是比较合理的，剩下的40%应该归属于轻资本的中间业务收入。”中国（香港）银行业发展中心行长王红英表示。 ）贵阳银行金融衍生品投资研究所净利息收入占比较高。在净息差收窄的背景下，我们应该考虑如何摆脱单纯靠息差赚钱的局面，提高综合金融服务能力，增加中间业务收入。

贵阳银行中间业务收入仍有较大拓展空间。 2024年1月至9月，该行手续费及佣金净收入2.7亿元，同比增长13.9%，但收入占比仅为2.47%。

资产质量有所改善

官网显示，贵阳银行成立于1997年，注册资本36.56亿元，总行位于贵州省贵阳市。 2016年8月，贵阳银行首次公开​​发行股票在上海证券交易所挂牌上市。

除了收入结构相对单一之外，贵阳银行的信贷结构也相对集中。企业贷款长期占据银行贷款的主导地位，占比超过80%，而建筑、房地产、批发零售行业是银行较为集中的行业。集中信贷行业占贷款总额的40%以上。

三季报中，贵阳银行并未披露贷款分布情况，但从半年报中可以看出，受宏观经济增速放缓、市场有效需求不足等因素影响，不良贷款率在建筑业、批发零售业中占比较高。占比分别超过2%和4%，对贵阳银行的资产质量造成一定压力。

在2024年半年度业绩说明会上，贵阳银行管理层透露，该行资产质量控制压力主要受外部宏观经济环境影响。建筑业、批发零售业、房地产业短期内面临经济和产业结构调整转型。 。针对上述情况，银行将优化信贷策略，加强信贷管理，持续加大信贷结构调整力度；同时，优化信用风险识别、监测和控制策略，不断提升信用风险管控能力，加大存量不良资产处置力度。

从三季度情况看，贵阳银行资产质量有所改善。截至9月末，该行不良贷款率为1.57%，较年初下降0.02个百分点，拨备覆盖率为262.53%，较年初上升18.03个百分点那一年。

金乐函数分析师廖和凯认为，贵阳银行目前的状况仍需改善，仍需加大力度优化信贷结构、控制风险、加大不良资产处置力度，逐步完成业务结构调整。

总统的“接力赛”

业绩疲弱的背后是贵阳银行高管的频繁变动。 2018年以来，贵阳银行行长更换频繁，先后有四位行长相继更换。

2018年11月，因工作调动，时任贵阳银行行长李忠祥辞职。董事会同意聘任原贵阳市金融办主任罗家岭接任行长。然而，在该职位任职资格获批之前，2019年6月，贵阳银行发布公告，宣布罗家岭因工作调动辞去该行行长职务。一个月后，贵阳银行董事会宣布，副行长夏玉林晋升为行长。 2019年9月，夏玉林的任职资格获得核准。

夏玉林升任行长不到两年，2021年5月19日，贵阳银行公告称，行长夏玉林辞去公司董事、董事会发展战略委员会委员职务，现任董事会薪酬委员会委员，因工作调动，兼任总裁。 3月，宣布任命盛军为总裁。

从简历来看，在加入贵阳银行之前，盛军长期在中国工商银行工作。历任中国工商银行贵州省分行资产风险管理部负责人、资产风险管理部实习副总经理、信贷管理部副总经理、信贷管理部总经理。工行贵州铜仁分行行长、党委书记，工行贵州六盘水分行行长、党委书记。

盛军上任后，贵阳银行管理层趋于稳定。不过，今年1月，贵阳银行副行长等职位也迎来调整。 1月12日，贵阳银行召开第五届​​董事会2024年第一次临时会议，同意聘任杨选为贵阳银行副行长，何欣为贵阳银行首席信息官，李红旗任贵阳银行董事会秘书。该行第五届董事会一致通过，其资质尚需监管部门核准。

从三季报来看，上述人员的任职资格尚未获得核准。贵阳银行透露，“截至10月28日，杨选、何欣、李红旗的任职资格尚需报监管部门审批。”

“管理层频繁变动会影响银行的计划执行效果、业务连续性和风险控制连续性，并可能导致业务发展和风险管理受到影响。”廖和凯指出，贵阳银行需要整合更有效的公司治理团队来应对不良贷款，同时加快转型，扭转收入和利润下降的趋势。

北京商报记者就贵阳银行的业绩及后续发展规划采访了贵阳银行，但截至发稿尚未得到回复。

北京商报记者 李海燕

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