“开户即享购物折扣！”华南某大银行的一名工作人员告诉记者，随着年底的临近，银行加大了个人养老金账户的营销力度。除了购物券、个人免税等福利外，一些机构甚至还有“开户领金”的福利，十分抢眼。

个人养老金制度试运行已经两年了。相关金融产品和开户数量持续增加。然而，“冷存款”也与开户的“营销热潮”形成鲜明对比。业内人士建议，可通过丰富产品体系、调整提款制度等方式，提高居民开户后的投资意愿。

值得一提的是，12月11日，有内部人士向记者透露，多家商业银行近日接到通知，有关部门将于本月中旬就全面推行个人养老金制度召开视频会议。有业内人士猜测，此次会议与全面扩大个人养老金制度实施范围有关，“全面开放”即将发生。

开设账户并获得黄金！银行抓住“最后一个减税月”

“体验养老金，最高等级领取200毫克黄金。”当记者打开京东金融App时，这句标语映入眼帘。据了解，该平台目前支持民生、平安、交通、兴业等银行开立个人养老金账户，投资成功开户并存入养老金产品后，即可获得规定的公积金奖励。

中国银行、中国工商银行、中国农业银行等主要国有银行也加大了个人养老金账户营销力度，提供即时折扣、购物券等令人眼花缭乱的开户赠品。以中国银行“个人养老金账户发展计划”为例，12月31日前首次开户并进行个人养老金存款的用户，即可获得最高678元的即时微信红利。

据了解，12月1日，2025年个人所得税专项附加扣除信息确认工作已开始。纳税人可以提前确认明年用于减免个人所得税的项目，这意味着12月将是今年的“最后一个减税月”。 ”，也成为近期金融机构推广个人养老金账户的主要宣传点。

此前，财政部、国家税务总局发布的《关于个人养老金个人所得税政策的公告》明确，自2022年1月1日起，对个人养老金实行税收优惠递延税政策。根据相关金融机构提供的测算表，按照最高12000元/年的个人养老金缴费标准计算，投资者最多可节省5400元/年的个人所得税。

“开户热与存款冷”并存

“我去年开了个个人养老金账户，最高缴存额12000元，还买了定期存款。” 29岁的孟女士告诉记者，她去年开设了养老金账户，部分原因是想缴纳个人所得税。另一部分是购买的养老金定期存款产品年化利率为3.5%，高于市场上大多数同类定期存款产品。

不过，孟女士表示，她今年只为个人养老金账户购买了5000元定期存款，剩下的7000元她无意继续存入。

“主要是担心用不上。”孟女士向记者解释道。延迟退休等政策相继出台和实施。她目前正处于退休、退休阶段，生活中还存在很多不确定性。但个人养老金账户提取资金条件严格，流动性又小，不想再存了。

孟女士的担忧也是当前个人养老金账户推广的“卡点”之一。个人养老金制度正式实施至今已走过两年时间，但“开户热”和“存款遇冷”的局面仍需克服。 。 “每天大约新开一个个人养老金账户。”华南一家大银行的一名员工告诉记者。个人养老金制度实施以来，新增账户数成为其分支机构的业绩考核指标，而“实际存款”尚无硬性要求。

“我们还想在促销期间告知您，虽然您存入资金后可以购买理财产品以获得收入，但账户资金只能在退休后提取。一般来说，距离退休还有很长一段时间、手头没有太多流动资金的投资者都会出现这个问题。担心。”上述工作人员说道。

多位银行工作人员告诉记者，目前个人养老金账户存款的主力军集中在35岁至40岁的中高收入人群。“这群人提前准备退休、抵扣税款的意愿比较高。” ”。一家股份制银行某分行的工作人员表示。

“全面开放”在即，产品体系有待不断丰富

12月11日，某国有大行工作人员告诉记者，该行近期接到通知，有关部门将于本月中旬就全面推行个人养老金制度召开视频会议。有业内人士猜测，此次会议与扩大个人养老金制度试点范围有关，个人养老金制度或将迎来“全面开放”。

全国社会保险公共服务平台数据显示，截至12月10日，个人养老产品836个，其中储蓄、基金、保险、理财产品分别为466个、200个、144个和26个。

对于冷存款现象，招商联首席研究员董希淼表示：“个人养老金账户封闭，支取条件目前比较严格。在一些特殊情况下（比如当患有严重疾病时），仍然可以进一步研究。”他指出，包括商业银行、保险公司、基金公司等在内的金融机构需要推出更多满足投资者需求的专属产品。特别是银行应该推出更多的同业产品，让投资者有更多、更丰富的选择，提高投资者开户后的投资意愿。