近年来，各大银行特别是股份制银行都重新审视并专注于公司业务的发展。今年上半年，银行整体企业业务数据普遍表现良好。

面对行业可见的变化，中信银行的企业经营业绩在复杂而紧张的经济环境中表现尤为强劲，竞争力得到进一步重塑和巩固。

中信银行强劲的企业业务表现如何？在服务能力方面有什么独特之处？在本文中，我们将探讨中信银行的“商业”方法。

上半年，人民币一般企业贷款有所增加

创历史同期新高

今年上半年，中信银行企业业务数据表现突出，重塑了公司银行业务的竞争力，实现了“量、价、质、客效”的协同发展。

银行的企业业务发展是通过存款的数量和价格、贷款的数量和质量以及收入表现的最终结果来衡量的。

从营收来看，当前银行业经营形势承压，但中信银行营收保持正增长，其中公司板块的稳定表现做出了重要贡献。今年上半年，中信银行企业银行业务实现净营业收入442.84亿元，同比增长2.54%。在收入稳步增长的背后，还取决于企业业务专用存贷款的数量、价格和质量。在这些指标中，中信银行创造了自己的新历史记录。

中信银行的企业存款数量增加，价格下降。截至今年6月底，中信银行企业存款余额为3.82万亿元，比上年末增加352.63亿元，本外币企业存款成本比为1.80%，较年初下降18个基点。

在企业贷款方面，公司实现了量态和质的提升，创下了同期人民币一般企业贷款增幅的新高。截至今年6月末，中信银行一般公司贷款余额为2.69万亿元，比上年末增加2153亿元，其中人民币一般公司贷款增幅创历史同期新高。中

信银行公司业务的发展，是中信银行“五大条”与“五大行”有机结合的体现，也是公司金融客户竞争力提升的体现。

以“五大篇幅”为导向，打造专业锐利的“5+N”金融单品

这

企业业务的强劲发展离不开优质企业产品的供给，同时，在政策的引导下，银行实施了金融“五大条”。中信银行将国家政策要求的实施与自身业务有机结合，打造了聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、连锁金融、跨境金融、政府金融、园区金融等专业锐利的“5+N”金融产品。

今年上半年，中信银行在“五大”重点领域贷款规模快速增长，资产质量保持良好。短期内，加大对“五大条”领域的投入是国家政策要求;从长远来看，这些领域代表着新的优质生产率，代表着中国经济的未来，也是商业银行应该重点配置的方向。

具体而言，中信银行在科技金融、绿色金融和普惠金融领域的贷款增长迅速。中信银行 2024 年半年度报告结果显示，截至今年 6 月底，科技金融一般企业贷款余额为 4331 亿元，较上年末增长 4.19%;绿色金融贷款余额5293亿元，比年初增长15.3%;普惠金融贷款余额5817亿元，比年初增长6.7%。此外，中信银行在连锁金融、跨境金融、政府金融和园区金融等方面都取得了非常好的成绩。

例如，在科技金融方面，中信银行为以发明专利为抵押的科技企业提供专项贷款解决方案。上海某公司是专精特新企业，2024年第一季度，由于生产规模扩大，急需资金开展项目。关键时刻，中信银行上海分行主动对接，走访企业了解情况，为科技型企业设计了专项授信审批计划，质押其发明专利，通过线上渠道高效为企业投入1000万元流动资金贷款，有效缓解了企业融资难、资金需求大等问题， 为企业生产规模的扩大提供了有力支撑。

为了快速发展，确保贷款的高增长率，防控风险，中信银行的经营战略有几笔刷子，即专业化、系统化和集约化。

比如，专业化很讲究，深化行业研究，找准行业发展趋势，找准客户的竞争优势，同时通过“五政策合一”，实现行业调研、信贷政策、信用审批、营销指南、资源配置的一体化，并渗透到总公司的方方面面进行认知， 前、中、后台运营管理。中

信银行认真落实一揽子增量政策，汇聚更多优质金融资源，探索新的增长路径，力争通过撰写“五大篇幅”，实现更深更扎实的业务布局。

“五领先”综合服务能力，服务客户全生命周期

中信银行以客户为中心，以“五大领先”银行强大的综合服务能力为后盾。包括领先的综合融资银行、领先的财富管理银行、领先的交易结算银行、领先的外汇服务银行、领先的数字银行。

从今年上半年公司业务存款稳中有升的表现来看，领先的财富管理银行和集团的协同优势发挥了良好的作用。为提高资源配置效率，中信银行充分利用企业财富管理等产品，为客户提供更优质的资金配置服务，并充分发挥中信集团的协同优势，与集团旗下金融子公司合作，推出多种产品，满足客户需求， 稳定资金存量，扩大增量资金。

在综合服务能力方面，例如中信银行和宁波银行的资产池业务就很好地把握了客户的痛点。S集团主要从事机电板、车轮轴承、新能源板、电子元件的制造。随着企业的快速发展，其对子公司资产的整体规划和精细化管理的需求尤为迫切，单一的银行-托管业务模式已不能满足S集团的融资需求。

为此，中信银行迅速制定了统一的收支集团资产池业务计划，以S集团为核心企业，下属成员共同共建资产池，打通资产整合集聚上线，灵活配置解决流动资产错配问题，为成员单位提供集团整体管理的融资支持， 成功满足了集团的各种管理和融资需求。

就领先的外汇服务银行而言，随着越来越多的企业走出去，企业在海外也面临着各种风险，企业通常会购买出口信用保险。为此，中信银行通过与保险公司的合作，携手帮助企业走出去，先后推出了“信保白名单”和“出口电子贷”等产品，其中“出口电子贷”是中信银行推出的首个面向小微企业的纯信贷和纯网上贸易融资产品。授信额度越高，越能更好地解决小微企业的融资难点和痛点。

在提升客户价值和留住客户方面，中信银行取得了良好的成绩。但这也意味着其肩上的责任和担子更重，需要不断加大服务支持力度，努力为有需要的企业客户提供更便捷、更高效、更专业的金融服务。

分层分类构建金字塔形客群结构，客户数量和质量“双提升”

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业务终于落地了，客群的运营仍然体现在客户的增量和质量上，而在行业竞争日趋激烈的当下，中信银行在公司客群的运营中也有一套“玩法”。

数据显示，中信银行优质客户总数和增量均显著领先于同业。今年上半年，中信银行实现了企业客户数量和质量的“双提升”。上半年，企业客户总数较上年末增加 56,000 家至 1,213,600 家，有效客户1 数达到 163,900 家，价值客户2 数达到 50,500 家，分别比上年增加 4,600 家和 738 家。

其中，中信银行的中小客户名单系统在获客方面取得了显著成效。中信银行继续聚焦供应链、科技、产业园区、跨境、资本市场等重点客户群体，实现上榜企业新开户1.89万户，占新增企业账户的20%。

业务数据背后的实践可以概括为“三个坚持”。

一是坚持客户群体战略。持续推进中小客户群体建设三年行动计划。

二是坚持经营特色。通过对客户群体的分类，我们提供特色解决方案和服务策略。为更好地服务客户群，依托集团的协同优势，中信银行为客户提供“人、家、企业、社区”四个维度的综合金融服务，跨越“种子期、初创期、成长期、成熟期”全生命周期。

三是坚持系统性推进。在组织架构和市场推广方面，中信银行实现了部门联动合作，不断完善工具箱。在组织和推广方面，总公司总裁负责并继续开展一系列活动，在名单制度下共拜访了 55,000 名客户，开设了 23,000 个账户。

尽管中信银行在客户基础建设方面取得了不错的成绩，但这个“海中锚”并非一劳永逸，仍需深入探索客户商业模式转型下的产品管理转型。

无论是产品和客户的双向培育，还是重点业务和重点客户群体的建设，从最新的经营情况来看，中信银行的竞争力已经“重塑”并不断“提升”，企业业务的未来发展趋势值得期待！3

注意：

1：企业客户日均入金 + 财富 500,000 元及以上

2：企业客户日均入金+财富500万元及以上

3：本文中所有数据的披露截止日期为 2024 年 6 月底

（独联体）