在我国老龄化问题日益严峻的背景下，退休规划成为社会各界共同关注的焦点。

在华泰人寿近日召开的媒体发布会上，多位专家强调了养老基金科学规划的重要性。其中，保险作为养老金资产配置的关键部分，其地位不容忽视。但发布会上公布的数据显示，商业保险和养老金仅占我国居民财富的4%左右，与发达国家差距显着。

但另一方面，这也预示着我国保险业未来在养老领域有着巨大的增长空间。华泰人寿研究显示，保险行业目前正进入“保险+医疗”3.0时代，通过逐步完善医疗服务链，覆盖养老周期更多场景，形成行业独特的竞争优势。

商业保险和养老金仅占我国居民财富的4%。

华泰人寿与银发产业服务平台近日联合发布的《2024新医疗需求洞察白皮书》（以下简称《白皮书》）显示，中国人口老龄化进程正在加速。 《白皮书》援引国家统计局数据称，截至2023年底，我国65岁以上人口将超过2.17亿，占总人口的15.4%，比2023年底高出5.4个百分点。全球平均水平。我国已进入适度老龄化阶段。 。

经济学博士、世界银行经济顾问张宇在发布会上分析，面对老龄化社会的挑战，需要科学规划养老基金。养老金规划必须遵循安全性（保证本金安全）、流动性（随时提取）、盈利性（持续稳定收益）、可持续性（提供长期稳定的现金流）、不挪用（专用资金）的原则。 ）。如果遵循这五个原则，现金、银行融资、股票产品、房地产和保险等各种资产在退休规划中各有利弊。例如，现金具有非常好的安全性、流动性和可持续性，但其盈利性和流动性相对较差；权益类产品可能获得较高回报，但安全性和可持续性较差；房产不能挪用 性极好，但流动性差。相比之下，从五大原则的综合表现来看，储蓄保险是养老金规划中较好的选择。

但目前商业保险和养老金在我国居民财富中占比很低。发布会上，经济学家马光远表示，当前环境下，保险、银行平安理财、国债等固定收益安全产品是资产配置的必备品。但与发达国家相比，我国家庭资产主要集中在固定资产，占居民财富的比例高达70%。金融资产配置比重极低，仅为11.8%，其中商业保险和商业养老金仅占4%，而发达国家为24%。

“这个（商业保险和养老金）是一个非常好的行业，未来增长空间巨大。”马光远说道。

“保险+医疗”模式迈向3.0时代

从目前保险行业的发展来看，养老规划的作用不再局限于养老金管理，而是普遍拓展为“保险+医疗”模式，这也体现了养老客户需求的变化根据。

华泰人寿战略与项目管理部总监赵鹏表示：“在银色经济的带动下，40岁及以上人群正在从被动养老向主动医疗转变，形成新的中年（40-40岁）群体。” 60岁）和新壮年（虽然每个年龄段的医疗保健需求不同，但都对医疗保健服务提出了更高的要求。”

《白皮书》调查显示，在养老方式的选择上，36.3%的新中年人更愿意为父母和自己预约专业的机构养老服务。 25.7%的壮年人群更愿意通过居家养老来追求新鲜体验和高品质生活。 84.5%的新老年人更愿意在熟悉的环境中度过晚年，享受家人的陪伴和照顾。

为了满足不同人生阶段的不同需求，保险行业的健康保障理念也在不断迭代升级。 《白皮书》调查显示，我国“保险+医疗”模式正在迈向3.0时代。从1.0阶段的养老社区场景到2.0阶段的家庭健康场景，再到3.0阶段的全生活场景，服务供给从单一的养老服务向多元化、一体化的生活方式和产品转变选择。