在基金销售领域，银行发挥着重要作用，但发展过程中的合规问题也不容忽视。 1月7日，北京商报记者注意到，新年伊始不久，成都银行、天津农商银行因基金销售违规行为被监管部门“点名”。

合规是金融机构开展基金销售业务的底线，但近年来银行频频“踩红线”。回顾过去的一年，不少银行因基金销售违规行为被发出警告信或责令整改。无证从业、内控机制不健全、基金销售产品推广不合规等成为基金销售违法行为的“重灾区”。分析人士认为，合规性和专业性将是未来基金销售的关键因素。银行应重视基金销售合规要求，提高专业人员综合素质，加强资质管理和证书管理，持续促进基金销售业务健康发展。发展。

两家银行收取“罚款”

另一家银行因基金销售违规行为被“点名”。 1月6日，四川证监局官网显示，成都银行因基金销售业务内控制度不健全、部分基金销售人员未取得相关资质，被行政监管并出具警示函。基金资质不完善，内部考核机制不完善。管理措施。

据了解，成都银行上述行为违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（以下简称《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》）第三十条第二十五条第一款、第二款的规定。见《办法》）。 《办法》要求基金销售机构应当按照审慎经营的原则，建立、健全并有效执行基金销售业务内部控制和风险管理制度，健全内部责任追究机制，同时建立健全内部控制和风险管理制度。完善基金销售业务内部考核机制，加强人员资质管理，确保基金销售人员具备基金专业资格。

四川证监局要求成都银行严格遵守基金销售相关法律法规，采取有效整改措施。对于整改情况，1月7日，成都银行相关负责人在接受北京商报记者采访时表示，上述违规行为是四川证监局对该行基金机构定期检查造成的。 2024年11月业务、相关管理制度等监管措施，目前该行已完成初步整改。

无独有偶，就在成都银行之前，1月2日，天津证监局发布公告，对天津农商银行采取责令改正的监督管理措施。公告称，天津农村商业银行存在基金销售业务部负责人、基金销售信息管理平台运维人员等未取得基金资质的基金销售业务人员，原基金销售人员业务负责人未经过辞职审查，内控机制不健全。违规行为。

财经评论员郭士亮认为，银行资金销售违规行为与业务合规性有关。未取得基金资格就从事基金销售业务，违反合规原则，不利于行业规范发展。

无证上岗已成“重灾区”

合规是金融机构开展基金销售业务的底线。近年来，监管加大了对基金销售违法行为的查处力度。

回顾过去一年，北京商报记者发现，工行重庆分行、工行宁夏回族自治区分行、建设银行青海分行、邮储银行青海省分行、中国银行青田县分行、平安银行、招商银行重庆分行、广发银行重庆分行、中信银行长春一汽分行、兴业银行海口分行、民生银行厦门分行、赣州等十余家银行交通银行、潍坊银行因基金销售违规行为被出具警告信或责令改正。

从违法行为来看，无证经营已成为基金销售违法行为的“重灾区”。例如，赣州银行开展基金销售业务时，总行及部分分支行的基金销售业务部门负责人未取得基金从业资格，负责人由负责基金销售业务的部门负责。办公室的基金从业资质比该部门少。对于1/2员工人数等问题，江西证监局采取责令改正的行政监管措施。兴业银行海口分行因分行部分基金销售业务负责人未取得基金销售资格，部分基金销售人员从事基金销售业务并接受销售，被海南证监局责令改正取得基金销售业务资格前的业绩。行政监督管理措施。

根据《办法》规定，负责基金销售业务的部门中具有基金专业资格的人员数量不得少于该部门从业人员的1/2。部门负责人应当取得基金专业资格，并具有从事基金业务2年以上的资格或者具有金融从业经验。 5年以上院校工作经验；分支机构基金销售业务负责人应当取得基金从业人员资格。

除了无证从业外，部分银行还存在内控机制不完善、基金销售产品推广不合规等问题。以潍坊银行为例，该行因未按照《办法》修订完善基金销售业务内部控制制度，被责令改正监督管理措施；平安银行因利用捐赠基金份额形式开展基金销售业务而被罚款。主管发出警告信。

郭世良表示，银行资金销售违规行为很大程度上与内部管理和内控问题有关。销售人员没有取得专业资格，无证上岗，也违反了合规原则。无证上岗屡禁不止，可能与业务能力不足、合规能力薄弱等因素有关。减少此类事件的发生，关键是加强培训、加大监管力度、提高合规和专业能力。

销售合规专业度仍需提升

基金销售违规行为不仅反映出部分银行合规意识的缺失，也反映出基金销售竞争的激烈程度。长期以来，银行凭借网点数量多、客户粘性强等特点，在基金销售领域往往占据C位。但随着证券公司和独立基金销售机构的不断发力，加上市场行情的影响，不少银行的基金销售都面临困难。挑战。

中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英表示，基金销售违规行为反映出部分银行无视基金销售合规要求。近年来，银行利差收窄，收入和利润面临较大挑战。在此背景下，一些银行急于增加基金销售等中间业务收入，导致业务扩张激进、忽视合规要求、违规行为。

根据中国证券投资基金业协会披露的2024年上半年基金销售机构公募基金销售保有规模前100名，从权益类基金保有规模来看，前100名中仍有25家商业银行，但蚂蚁基金已超越招商银行，成为新“老大哥”，留存规模达6920亿元。招商银行留存资本为4676亿元，其次是天天基金、工商银行、建设银行。从首次披露的股指基金留存规模来看，蚂蚁基金以2647亿元的基金销售留存规模排名第一，也是唯一一家留存规模超千亿元的机构。

基金销售格局日趋激烈，银行如何在合规基础上持续提升基金销售能力？资深金融政策专家周益勤认为，近年来，随着互联网渠道的兴起，非银行机构在基金销售领域对传统大银行产生了积极影响。基金销售竞争格局十分激烈，银行压力较大。然而，这并不能成为银行降低合规要求的借口。作为商业银行的传统优势，基金销售也是中间业务收入的重要来源之一。银行要高度重视基金销售人员的培训，提高专业人员的整体素质，加强资质管理和证书管理。完善银行代销风险控制体系，持续促进基金销售业务健康发展。

郭世良表示，未来，合规、专业将是基金销售的关键因素。银行应关注基金销售合规要求，增强基金销售竞争力，并在合规前提下进行宣传。同时，他们需要提升业务能力、销售能力和专业水平。

北京商报记者 李海燕